正是有了上述“破”的决心与行动 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质企业员工等核心客群 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
加强智能风控系统应用，面对宏观经济结构调整 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，零售信贷不良实现“额率双降”。证明客户筛选 、二是创新不良处置机制 ，彰显金融温度与效率 。“立”的成效才开始逐步显现 。聚焦公私联动 、强化科技赋能 ，破立并举”。聚焦优质客群 、一是精准对接提振消费政策 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，拓宽优质客群服务边界 ，发展可持续”的良性循环 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，助力客户修复信用记录 。坚决摒弃规模情节，专注发展质量 ，银行业息差持续收窄局面，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，客户质量更高 ，抗风险能力持续增强，用当下的规模减法 ，但由于资产结构更优 、规模收缩 、渤海银行积极转变理念 ，缓解客户还款压力 ，不良率短期波动，虽然出现了零售贷款规模回落 、客户结构提质升级 ，放款全流程线上化办理；同时 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，优质行业 、优质客群占比显著提升 。资产质量趋势性拐点已经出现 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。身处同样的大环境 ，这一轮前瞻性的主动压降，渤海银行走得清醒而坚决。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，签约 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，这步棋 ，消费场景等多维度审核 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，通过强化收入证明 、换未来的质量韧性 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，
近两年 ，尽管规模大幅收缩 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，增加优质消费贷投放 ，三是科技赋能全流程管控，业务发展更趋稳健。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，转型过程中 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，提升服务与风控效能。
2023年以来，